מחשבון 09, פרישה
תכנון פרישה
תמונת מצב ברורה של ההכנסה הצפויה בפרישה, לפני שהיא הופכת להיות המציאות היומיומית שלכם.
מה זה תכנון פרישה?
תכנון פרישה הוא התהליך שבו בוחנים מה צפוי לקרות להכנסה שלכם כשתפסיקו לעבוד: כמה תקבלו מקרן הפנסיה, כמה מקצבת הזקנה של הביטוח הלאומי, ואיך שני המקורות האלה יחד ייראו מול ההוצאות החודשיות שלכם. גיל הפרישה החוקי בישראל הוא 67 לגברים, ולנשים הוא עולה בהדרגה מ־62 ל־65 בהתאם לשנת הלידה, אך ניתן להתחיל לקבל קצבה מקרן הפנסיה כבר מגיל 60.
לתזמון הפרישה יש השפעה ישירה על גובה הקצבה החודשית שתקבלו לכל שארית חייכם, ולכן מדובר בהחלטה שכדאי לבחון מראש ולא ברגע האחרון.
למי זה מתאים?
- כל מי שמתקרב לגיל 55 ומעלה, ורוצה תמונת מצב ברורה לקראת הפרישה
- מי ששוקל פרישה מוקדמת ורוצה להבין מה המשמעות הכלכלית שלה
- מי שיש לו כמה מקורות חיסכון, כמו קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל, ולא ברור לו איך הם מצטרפים יחד
- מי שרוצה לבדוק אם כדאי לו להגדיל הפקדות היום כדי לשפר את הקצבה בעתיד
יתרונות וחסרונות
יתרונות
- תמונה ברורה ומוקדמת של ההכנסה הצפויה, בלי הפתעות ברגע הפרישה עצמו
- אפשרות אמיתית להגדיל את הקצבה העתידית, למשל דרך הפקדות נוספות או דחיית מועד הפרישה
- הבנה טובה יותר של ההבדל בין פרישה מוקדמת בגיל 60 לבין פרישה בגיל החוקי
- קבלת החלטות מושכלות לגבי מסלולי החיסכון והביטוח שלכם כבר היום
דברים שחשוב לדעת
- ברגע שממירים את החיסכון לקצבה חודשית, ההחלטה כמעט בלתי הפיכה
- פרישה מוקדמת מקטינה משמעותית את גובה הקצבה החודשית לכל החיים
- דמי ניהול על קרנות הפנסיה נגבים באופן שוטף, ומשפיעים על הסכום הצבור לאורך שנים
- המערכת מורכבת, ורוב האנשים לא בודקים את זה עד ממש סמוך למועד הפרישה, כשכבר מאוחר לתקן הרבה
למה לא לבד
למה כדאי להיעזר ביועץ אובייקטיבי
תמונה פיננסית מלאה, לא רק פנסיה
תכנון פרישה נכון מסתכל גם על משכנתה, חסכונות אחרים והוצאות צפויות, לא רק על דוח הפנסיה שהגיע בדואר.
שיתוף פעולה עם מומחה פרישה
לצד הידע בתחום המשכנתאות והכלכלה המשפחתית, נקודת איזון עובדת עם איש מקצוע שנבחר בקפידה שמתמחה ספציפית בתכנון פרישה.
תזמון נכון להחלטה
השאלה מתי בדיוק לפרוש ואיך להשתמש בכל מקור הכנסה, היא שאלה שכדאי לבדוק כמה שנים מראש, לא ברגע האחרון.
שאלות נפוצות על תכנון פרישה
מה זה תכנון פרישה?
תכנון פרישה הוא בחינה מראש של ההכנסה הצפויה כשתפסיקו לעבוד: כמה תקבלו מקרן הפנסיה, כמה מקצבת הזקנה של הביטוח הלאומי, ואיך המקורות האלה יחד מול ההוצאות החודשיות. מידע רשמי על קצבת זקנה אפשר למצוא באתר הביטוח הלאומי.
מהו גיל הפרישה בישראל?
גיל הפרישה החוקי הוא 67 לגברים, ולנשים הוא עולה בהדרגה מ 62 ל 65 בהתאם לשנת הלידה. קצבה מקרן הפנסיה אפשר להתחיל לקבל כבר מגיל 60.
האם כדאי לפרוש מוקדם?
פרישה מוקדמת מקטינה משמעותית את גובה הקצבה החודשית לכל החיים. לכן כדאי להשוות מראש בין פרישה בגיל 60 לבין פרישה בגיל החוקי לפני שמחליטים.
מתי כדאי להתחיל לתכנן את הפרישה?
כמה שנים מראש, ובדרך כלל סביב גיל 55. ברגע שממירים את החיסכון לקצבה ההחלטה כמעט בלתי הפיכה, ומי שבודק רק סמוך למועד הפרישה כבר לא יכול לתקן הרבה.
איך אפשר להגדיל את קצבת הפנסיה?
בין היתר דרך הפקדות נוספות היום, דחיית מועד הפרישה ובדיקת דמי הניהול, שנגבים באופן שוטף ומשפיעים על הסכום הצבור לאורך שנים.
מי מלווה אתכם
מתן רז, בעלים של נקודת איזון ויועץ משכנתאות וכלכלת המשפחה, בונה עבורכם תמונה פיננסית מלאה לקראת תכנון פרישה, יחד עם איש מקצוע שנבחר בקפידה ומתמחה בתכנון פרישה.
להכיר את מתן רזמוכנים לבדוק את המצב שלכם?
שיחה ראשונה קצרה יכולה לחסוך לכם הרבה כסף, ובעיקר הרבה כאב ראש.
המידע בעמוד זה נכתב בהתבסס על מידע פומבי מאתר בנק ישראל, אתרי הבנקים בישראל והתאחדות יועצי המשכנתאות, נכון למועד הכתיבה, ומיועד להסבר כללי בלבד. תנאים, ריביות ומגבלות רגולטוריות משתנים מעת לעת ונקבעים בסופו של דבר על ידי כל בנק וגוף מלווה בנפרד. המידע אינו מהווה ייעוץ פיננסי, משפטי או תחליף לייעוץ אישי המותאם למצבכם.