מחשבון 01, משכנתאות
מיחזור משכנתא
בדיקה של המשכנתה הקיימת שלכם, כדי להבין אם כדאי לשנות תנאים, להחליף בנק או להתאים אותה מחדש למצב שלכם היום.
מה זה מיחזור משכנתא?
מיחזור משכנתא הוא בעצם החלפה של המשכנתה הקיימת שלכם במשכנתה חדשה, בתנאים שונים. זה יכול לקרות אצל אותו בנק או בבנק אחר, ולרוב המטרה היא אחת משתיים: להוריד את הריבית ולחסוך כסף, או לשנות את מבנה ההחזר החודשי כך שיתאים יותר למצב הכלכלי הנוכחי שלכם.
בישראל, כל משכנתה בנויה ממספר מסלולים שונים, למשל ריבית קבועה, ריבית משתנה ומסלולים צמודי מדד. מיחזור יכול להתייחס למסלול בודד או לכל התמהיל יחד.
למי זה מתאים?
- מי שלקח משכנתה לפני כמה שנים, כשריביות השוק היו גבוהות יותר ממה שהן היום
- מי שהמצב הכלכלי שלו השתפר, למשל עלייה בהכנסה או שיפור בדירוג האשראי, ויכול לקבל תנאים טובים יותר
- מי שמרגיש שההחזר החודשי הנוכחי לא נוח לו, ורוצה לפרוס אותו מחדש
- מי שרוצה לאחד כמה מסלולים למסלול אחד, פשוט יותר לניהול
יתרונות וחסרונות
יתרונות
- פוטנציאל לחיסכון משמעותי בריבית לאורך שארית תקופת ההלוואה
- אפשרות לשנות את תמהיל המסלולים ולהתאים אותו מחדש לרמת הסיכון שנוח לכם איתה
- אפשרות להאריך או לקצר את תקופת ההחזר בהתאם לצורך שלכם היום
- תחרות בין הבנקים יכולה לעבוד לטובתכם ולהניב הצעה משתלמת יותר
דברים שחשוב לדעת
- בפירעון מוקדם של המשכנתה הקיימת ייתכן שתידרשו לשלם עמלת פירעון מוקדם, המחושבת לפי הפרשי ריבית
- העמלה נגבית רק אם הריבית שנקבעה לכם בזמנו גבוהה מהריבית הממוצעת בשוק כיום, ולרוב מגיעה עם הנחה של בין 10 ל־40 אחוז בהתאם לזמן שעבר
- יש לקחת בחשבון גם עלויות נלוות, כמו שכר טרחה לשמאי ורישום, ולא רק את הריבית החדשה
- מיחזור לא תמיד משתלם, ולעיתים עלות המעבר גבוהה יותר מהחיסכון הצפוי
למה לא לבד
למה כדאי להיעזר ביועץ אובייקטיבי
בדיקת כדאיות אמיתית
יועץ אובייקטיבי יודע לחשב את נקודת האיזון האמיתית, כולל עמלת הפירעון המוקדם וכל העלויות הנלוות, לפני שאתם מתחייבים לתהליך.
השוואה בין הבנקים
במקום לפנות לבד לבנק אחד ולקבל הצעה אחת, יועץ בודק מול כמה בנקים במקביל ומביא אתכם להצעה התחרותית ביותר.
תמהיל נכון לכם
לא כל מסלול מתאים לכל אחד. יועץ בונה תמהיל שמתאים לרמת הסיכון ולתכניות שלכם קדימה, לא רק למחיר הזול ביותר של הרגע.
מוכנים לבדוק את המצב שלכם?
שיחה ראשונה קצרה יכולה לחסוך לכם הרבה כסף, ובעיקר הרבה כאב ראש.
המידע בעמוד זה נכתב בהתבסס על מידע פומבי מאתר בנק ישראל, אתרי הבנקים בישראל והתאחדות יועצי המשכנתאות, נכון למועד הכתיבה, ומיועד להסבר כללי בלבד. תנאים, ריביות ומגבלות רגולטוריות משתנים מעת לעת ונקבעים בסופו של דבר על ידי כל בנק וגוף מלווה בנפרד. המידע אינו מהווה ייעוץ פיננסי, משפטי או תחליף לייעוץ אישי המותאם למצבכם.