מדריך, ביטוח
השוואת ביטוחים בדיגיטל
כלים דיגיטליים מאפשרים היום לראות בכמה דקות כמה עולה ביטוח אצל חברות שונות, ואילו ביטוחים כבר רשומים על שמכם. זו נקודת פתיחה מצוינת לחיסכון, אבל לא תחליף לבדיקה מקצועית.
מה זה השוואת ביטוחים בדיגיטל?
השוואת ביטוחים בדיגיטל היא שימוש במחשבונים ובאתרי השוואה באינטרנט, כדי לבדוק מחירים ותנאים של כמה חברות ביטוח במקביל, במקום לקבל הצעה אחת מגורם אחד. במקום שיחות טלפון ופגישות, מזינים כמה נתונים בסיסיים כמו גיל, סכום הביטוח ופרטי הנכס, ומקבלים תמונה השוואתית.
בישראל, רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מפעילה בעצמה כלים דיגיטליים חינמיים לציבור, ולצידם פועלים אתרי השוואה פרטיים וסוכנויות ביטוח שמציעים השוואה מקוונת.
הכלים הרשמיים של המדינה
רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
מחשבון ביטוח חיים
משווה בין תעריפי ביטוח החיים של חברות הביטוח, כולל מסלול ייעודי להשוואת ביטוח חיים למשכנתא.
למחשבון הרשמי (נפתח בחלון חדש)רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
מחשבון ביטוח מבנה
מציג את מחירי המקסימום של חברות הביטוח לביטוח מבנה, כך שאפשר לדעת מה התקרה ולשאוף להצעה טובה יותר.
למחשבון הרשמי (נפתח בחלון חדש)רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
הר הביטוח
שירות חינמי שמרכז את כל הביטוחים הרשומים על שמכם, ומתריע כשקיים חשש לכפל ביטוחי, כלומר תשלום פעמיים על אותו כיסוי.
מעבר להר הביטוח (נפתח בחלון חדש)האם זה באמת יכול לחסוך כסף?
כן, ולעיתים בצורה משמעותית. החיסכון לא מגיע מקסם, אלא מארבעה מקורות ברורים:
פערי מחיר בין חברות
על אותו כיסוי בדיוק, חברות שונות גובות מחירים שונים. השוואה חושפת את הפערים האלה בתוך דקות.
יציאה מברירת המחדל של הבנק
את ביטוחי המשכנתא אפשר לרכוש בכל חברת ביטוח, כל עוד הפוליסה עומדת בדרישות הבנק. השוואה מראה אם ההצעה של הבנק באמת משתלמת.
איתור כפל ביטוחי
הר הביטוח מאפשר לגלות פוליסות שחופפות זו לזו, ולהפסיק לשלם פעמיים על אותו כיסוי.
כוח מיקוח
כשיש בידכם השוואה, אפשר להתמקח מול חברת הביטוח או להיעזר בסוכן כדי לשפר את המחיר ואת התנאים.
מה הכלים הדיגיטליים לא עושים
- המחיר המוצג הוא לרוב מחיר בסיס או מחיר מקסימום, לפני הצהרת בריאות וחיתום. המחיר הסופי יכול להיות שונה
- השוואה לפי מחיר לא מראה את ההבדלים בתנאי הכיסוי, בחריגים ובאותיות הקטנות
- התראה על כפל ביטוחי היא סיבה לבדוק, לא בהכרח סיבה לבטל. לפעמים שתי פוליסות משלימות זו את זו
- מחשבון לא מכיר את המצב הבריאותי, המשפחתי והכלכלי שלכם, ולא יודע להתאים כיסוי לצרכים האישיים
חשוב לדעת
השוואת ביטוחים בדיגיטל היא כלי עזר שנותן תמונת מצב ראשונית ומקל על קבלת החלטות. היא אינה מחליפה המלצה של סוכן ביטוח בעל רישיון, שבודק את הצרכים האישיים שלכם, את תנאי הפוליסות לעומק, ומלווה אתכם גם ביום שבו תצטרכו להגיש תביעה.
יתרונות וחסרונות
יתרונות
- שקיפות: רואים כמה חברות במקביל, במקום הצעה אחת
- חיסכון בזמן: תמונת מחירים ראשונית בתוך דקות, מכל מקום
- הכלים הרשמיים של רשות שוק ההון ניתנים בחינם
- מאפשר לגלות כפל ביטוחי ופוליסות שנשכחו
- מגיעים לשיחה עם סוכן או עם הבנק מוכנים, עם נתונים ביד
דברים שחשוב לדעת
- המחיר הסופי נקבע רק אחרי חיתום והצהרת בריאות
- הזול ביותר לא תמיד המתאים ביותר, כי לתנאי הכיסוי יש משמעות גדולה
- חלק מאתרי ההשוואה הפרטיים מקבלים תמורה מחברות הביטוח, וכדאי לדעת זאת
- מעבר בין פוליסות דורש לוודא שאין פער בכיסוי בזמן המעבר
השילוב הנכון
דיגיטל לבדיקה, איש מקצוע להחלטה
מתחילים בכלים הדיגיטליים
בודקים בהר הביטוח מה כבר קיים, ומשווים מחירים במחשבונים הרשמיים כדי להבין את טווח המחירים בשוק.
מתאימים לצורך האמיתי
סוכן ביטוח בעל רישיון בודק את תנאי הכיסוי, את ההתאמה לדרישות הבנק ואת הצרכים של המשפחה, ולא רק את המחיר.
מסתכלים על התמונה המלאה
ביטוח הוא חלק מהתכנון הפיננסי. כשבודקים אותו יחד עם המשכנתא והתזרים, קל יותר לזהות איפה באמת אפשר לחסוך.
שאלות נפוצות על השוואת ביטוחים
מה זה השוואת ביטוחים בדיגיטל?
שימוש במחשבונים ובאתרי השוואה כדי לבדוק מחירים ותנאים של כמה חברות ביטוח במקביל, במקום לקבל הצעה אחת מגורם אחד. מזינים נתונים בסיסיים כמו גיל, סכום הביטוח ופרטי הנכס, ומקבלים תמונה השוואתית.
אילו כלים רשמיים יש להשוואת ביטוחים?
רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מפעילה בחינם מחשבון ביטוח חיים, מחשבון ביטוח מבנה ואת הר הביטוח, שמרכז את כל הביטוחים הרשומים על שמכם.
האם השוואת ביטוחים באמת חוסכת כסף?
כן, ולעיתים בצורה משמעותית: בזכות פערי מחיר בין חברות על אותו כיסוי, יציאה מברירת המחדל של הבנק בביטוחי משכנתא, איתור כפל ביטוחי וכוח מיקוח מול חברת הביטוח.
האם חייבים לעשות ביטוח משכנתא דרך הבנק?
לא. את ביטוחי המשכנתא אפשר לרכוש בכל חברת ביטוח, כל עוד הפוליסה עומדת בדרישות הבנק.
האם המחיר במחשבון הוא המחיר הסופי?
לא תמיד. המחיר המוצג הוא לרוב מחיר בסיס או מחיר מקסימום לפני הצהרת בריאות וחיתום, והמחיר הסופי נקבע רק אחריהם. השוואה דיגיטלית אינה מחליפה המלצה של סוכן ביטוח בעל רישיון.
מי מלווה אתכם
מתן רז, יועץ משכנתאות וכלכלת המשפחה ובעלים של נקודת איזון, כתב את המדריך להשוואת ביטוחים בדיגיטל כדי לעזור לכם להגיע לשיחה עם סוכן ביטוח או עם הבנק מוכנים, עם נתונים ביד.
להכיר את מתן רזרוצים לבדוק את הביטוחים שלכם?
שיחה קצרה תעזור להבין מה כדאי לבדוק, ולחבר אתכם לגורם המקצועי המתאים.
סוכן הביטוח בנבחרת שלנו
לבדיקה מקצועית של הביטוחים שלכם, נקודת איזון עובדת עם עידן לרנר, סוכן ביטוח בעל רישיון מס' L-00137498, שהוא חלק מנבחרת השותפים שלנו. הפנייה אליו נעשית דרכנו ובתיאום מלא איתכם.
נקודת איזון אינה סוכנות ביטוח ואינה מעניקה ייעוץ ביטוחי. ההחלטה על רכישת ביטוח צריכה להתקבל בליווי סוכן ביטוח בעל רישיון.
המידע בעמוד זה נכתב בהתבסס על מידע פומבי מאתר רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון ומאתר כל זכות, נכון למועד הכתיבה, ומיועד להסבר כללי בלבד. מחירים, תנאי כיסוי והכלים הדיגיטליים משתנים מעת לעת ונקבעים על ידי חברות הביטוח והרגולטור. המידע אינו מהווה ייעוץ ביטוחי, פיננסי, משפטי או תחליף לייעוץ אישי של סוכן ביטוח בעל רישיון.