מי עומד מאחורי נקודת איזון
מתן רז
יועץ משכנתאות | מנהל חשבונות | יועץ לכלכלת המשפחה
הדרך שלי לעולם המשכנתאות התחילה לגמרי במקרה. היום, אחרי שמונה שנים בשטח ושנה שלמה מבפנים בבנק ירושלים, אני כאן כדי לתת לכם בדיוק את הייעוץ האובייקטיבי שאני עצמי חיפשתי כשקניתי את הדירה הראשונה שלי.
"בגיל שלוש ניגשתי לסופר לקנות שוקולד. המוכרת שאלה אם יש לי כסף, ואני עניתי לה בביטחון מלא: את מקבלת שק?"ההורים עדיין מספרים את הסיפור הזה. מסתבר שהחיבור לעולם הכספים היה שם עוד לפני שהבנתי מה זה כסף.
מגיל צעיר, עם חיבור טבעי לכספים
מאז הייתי ילד היה לי חיבור ומשיכה עמוקה לעולם הכספים והפיננסים. לא תכננתי את זה, זה פשוט תמיד היה שם. אחרי תיכון וצבא, כשחיפשתי את הדרך המקצועית שלי, הלכתי ללמוד ניהול חשבונות. אני זוכר כמה אהבתי את השיעורים, עד כדי כך ששקלתי ברצינות להמשיך ללימודים גבוהים יותר. אבל החיים מזמנים לנו לפעמים דרכים אחרות לגמרי.
נשארתי בעולם העסקים וניהלתי כמה עסקים בתחום האירועים. תחום שונה לגמרי ממה שאני עושה היום, אבל כזה שלימד אותי המון על ניהול, על אנשים ועל עמידה תחת לחץ.
איך הכל התחיל: דירה, קבוצת וואטסאפ, והזדמנות
ב-2018 עמדתי בעצמי לפני רכישת דירה, וכל הסביבה שלי פתאום התחילה לדבר משכנתאות. בחרתי ללמוד את המקצוע רק כדי להבין טוב יותר את ההחלטה שלי. חייב לציין בכנות: במהלך השיעורים לא הצטיינתי במיוחד. ישבתי בכיתה ולא ממש מצאתי את עצמי. סיימתי עם עוד תעודה באוסף, והמשכתי בדרכי בתחום האירועים.
ואז בת הדודה שלי רכשה דירה במחיר למשתכן, ומצאתי את עצמי עוזר לה עם כל השאלות. קצת אחר כך, חבר טוב רכש נכס, ולקחתי על עצמי לכוון ולעזור לו לאורך כל הדרך. ואז, פתאום, אני עצמי זכיתי במחיר למשתכן. כשנפתחה קבוצת וואטסאפ וכולם התחילו לשאול מה צריך ואיך לוקחים משכנתא, ראיתי הזדמנות. וככה, לאט לאט, נשאבתי אל עולם המשכנתאות בלי לתכנן את זה מראש.
מהתלהבות ראשונית למקצוע לכל החיים
התחלתי ממש לאהוב את זה. את העזרה לזוג צעיר לרכוש את הבית הראשון שלו, את הליווי בהחלטה הפיננסית הכי משמעותית שרוב האנשים עושים בחיים. חזרתי להתעסק בכספים, והכי חשוב, חזרתי להתעסק באנשים. נכנסתי כחבר מן המניין בהתאחדות יועצי המשכנתאות, ובתקופה של פריחת מחיר למשתכן סללתי לאט לאט את הדרך שלי בתחום. התמקצעתי בעשרות קורסים וכנסים, וצברתי ניסיון וידע רב.
ואז הגיעה הקורונה. אנשים היו סגורים בבתים, בלי עבודה, ורכישות הדירות קפאו. התחילו גלי מיחזורים, ואחריהם הריבית התחילה לטפס והאינפלציה השתוללה. הרבה משפחות הגיעו למצבים כלכליים קשים. באותה תקופה השלמתי לימודי משכנתאות למסורבים ותיקים מורכבים, והצלחתי לעזור למספר משפחות לצאת ממצב שנראה חסר מוצא. במקביל המשכתי ללימודי כלכלת המשפחה, תחום שמשלים בול את החלק החסר בפאזל הפיננסי.
שנה אחת מבפנים, בבנק ירושלים
באותה תקופה הגיעה אליי הצעה מעניינת להצטרף לבנק ירושלים כיועץ. הבנק ידוע בפתרונות המיוחדים שלו לבעלי עסקים וללקוחות עם תיקים מורכבים, וראיתי בזה הזדמנות פז. עבדתי שם שנה שלמה, שנה שתרמה לי המון: בלמידה, בהבנת המערכת מבפנים, ובהיכרות עם אנשי מפתח ויועצים רבים בתחום.
אבל הייתי בצד של הבנק. לא יכולתי לתת ייעוץ פרטי, לא יכולתי לנהל עסק עצמאי של ייעוץ משכנתאות, ובעיקר, לא באמת יכולתי לעזור למשפחות כיועץ אובייקטיבי באמת. לכן שנה אחת הספיקה לי כדי להבין: הזמן לחזור שוב אל השטח, אל האנשים, אל המספרים.
למה זה שונה
מה שמביא איתו את נקודת איזון
היכרות מבפנים עם המערכת
שנה שלמה בבנק ירושלים, לצד שמונה שנות ניסיון בשטח, נותנות זווית ראייה שקשה למצוא במקום אחר.
אובייקטיביות מלאה
עזבתי את הבנק בדיוק כדי לא להיות בצד אחד. הייעוץ כאן עובד רק בשבילכם, לא בשביל אף גורם אחר.
ליווי אישי עד הסוף
מנהל חשבונות ברקע, יועץ לכלכלת המשפחה בצד, ובעיקר מישהו שרואה את התמונה השלמה שלכם.
גילוי נאות
יחד איתי עובדים עוד כמה בעלי מקצוע שנבחרו בקפידה רבה, כדי לספק לכם את השירות המושלם ביותר. כל השירותים באתר מנוהלים ישירות על ידי, כאשר חלקם, כמו ביטוחים, תכנון פרישה ושוק ההון, מבוצעים בפועל על ידי צד שלישי מקצועי.
בואו נדבר
אשמח לעמוד לרשותכם
בכל שאלה ופנייה, ובעיקר, בעזרה אמיתית לתכנון הפיננסי שלכם.